De hypotheekrente is de afgelopen tijd aan het zakken. Dat valt op in cijfers van banken en hypotheekverstrekkers. Voor wie een huis wil kopen of nadenkt over oversluiten, zijn dit geen kleine veranderingen. De markt is vol in beweging.
Een van de belangrijkste redenen is de beweging op de kapitaalmarkten. Rentes op staatsobligaties (langlopende leningen die banken gebruiken om hun geld te financieren) zijn gedaald. Omdat hypotheekverstrekkers geld op diezelfde markten ophalen of benchmarks gebruiken, vertaalt zo’n daling zich vaak in lagere hypotheekrentes.
Daarnaast speelt de beleidsrente van de Europese Centrale Bank (ECB) een rol. Als de ECB besluit om de rente voor kortlopende leningen te verlagen of minder streng is met renteverhogingen, geeft dat ruimte voor lagere rentes ook voor hypotheken.
Inflatie is nog zo’n factor. Hoe lager de inflatie (of hoe sterker de verwachting dat deze gaat zakken), hoe minder druk er is op hypotheekverstrekkers en beleggers om een hoge rente te vragen. Dat maakt lenen goedkoper, al is het effect soms vertraagd.
Tot slot is er de economie als geheel: groeivertraging, geopolitieke onzekerheden en hogere energieprijzen kunnen ertoe leiden dat de vraag naar geld afzwakt. Dat vergt dat beleggers voorzichtiger worden, wat de rente op kapitaalmarkten kan drukken. Die neerwaartse druk vertaalt zich uiteindelijk in hypotheekrentes.
Als hypotheekrente daalt, heb jij als huizenkoper of huiseigenaar met rentevaststelling of oversluiting iets meer armslag. Je maandlasten kunnen lager uitvallen, of je kunt met hetzelfde inkomen iets meer lenen.
Ook is het voor mensen met een bestaande hypotheek zeker iets om in de gaten te houden: zit je vast aan een rentevaste periode die binnenkort afloopt, dan kan oversluiten of een andere rentevaste periode kiezen lonen, afhankelijk van de voorwaarden en kosten zoals boeterente.
Voor starters is de situatie dubbel: een lagere rente helpt, maar huizenprijzen blijven stijgen. Daardoor is de winst van lagere maandlasten deels uitgehold door grotere leenbedragen of hogere woningprijzen.
Verder is er onzekerheid. Bijvoorbeeld: de ECB kan haar koers wijzigen als inflatie plotseling weer oplaait. Markten reageren daarop. Dus hoewel de trend omhoog voor sommigen prettig is, is hij niet zonder risico.
Experts denken dat de hypotheekrente dit jaar verder kan dalen, vooral als de inflatie blijft afnemen en de ECB de beleidsrente stabiel houdt of licht verlaagt.
Voor rentes met langere rentevaste periodes (zoals 10 jaar of meer) wordt verwacht dat de daling minder spectaculair zal zijn dan bij kortlopende of variabele rentes. Die laatste reageren sneller op beleidsrente en marktsignalering.
Volgens independer.nl ligt een realistisch scenario voor hypotheken met 10 jaar vast dit jaar gemiddeld tussen de 3,0% en 3,5%, mits de inflatie echt verder zakt.
Er wordt echter ook gewaarschuwd voor mogelijke stabilisatie of zelfs lichte stijging als internationale ontwikkelingen de rust verstoren, zoals energieprijzen, geopolitieke spanning of afwijkende beleidsbeslissingen van centrale banken.
Daling van de hypotheekrente biedt kansen. Vergelijk wat je maandlasten zouden zijn bij verschillende rentevaste periodes. Kijk of oversluiten zinvol is, maar let op boeterentes en voorwaarden. Blijf de markten en beleidsbeslissingen volgen; wat vandaag gunstig lijkt, kan morgen anders zijn. Ook als je niet direct verhuist of een hypotheek afsluit, kan het lonen om te onderzoeken wat lagere rente voor jouw situatie betekent. Zo kun je mogelijk geld besparen of meer zekerheid krijgen in je financiële plannen.
