Je vraagt je vast af: hoe zal de hypotheekrente zich ontwikkelen tot 2027? Het is lastig een voorspelling te maken die helemaal zeker is, want veel hangt af van factoren als inflatie, het beleid van de Europese Centrale Bank (ECB), wereldwijde economische schokken, en ontwikkelingen op de kapitaalmarkt. Aan de hand van recente analyses en verwachtingen van economen kun je wel een beeld schetsen dat je helpt inschatten wat redelijk te verwachten valt.
De hoogte van de hypotheekrente wordt beïnvloed door meerdere variabelen tegelijk. Allereerst is er de inflatie. Als de inflatie hoog blijft, zullen centrale banken geneigd zijn de beleidsrente hoog te houden om de prijsstijgingen te temperen. Dat werkt door naar de kosten voor banken om geld te lenen, wat zich uiteindelijk vertaalt in hogere hypotheekrente. Eerder dit jaar daalde de inflatie in de eurozone richting het streefniveau van circa 2 %, wat een voorwaarde is voor renteverlagingen.
Daarnaast is het rentebeleid van de ECB bepalend. Neem de depositorente: dit is de rente die commerciële banken ontvangen (of betalen) bij de ECB voor tijdelijk ondergebrachte tegoeden. Verandert die, dan veranderen vaak ook variabelen als de korte hypotheekrente mee. De langlopende hypotheekrente hangt meer af van de kapitaalmarktrente, de verwachtingen over toekomstige inflatie, economische groei en risico op staatsobligaties.
Verder spelen politieke en geopolitieke ontwikkelingen een rol: handelsoorlogen, energietekorten, prijsstijgingen van grondstoffen, oorlog in diverse regio’s kunnen allemaal onverwachte effecten hebben. Ook bankenrisico’s, financieringskosten en de vraag naar hypotheken zijn relevant. Bijvoorbeeld, wanneer geldverstrekkers hogere kosten van kapitaal moeten dragen, kan dat doorwerken in de hypotheekrente.
Verschillende partijen hebben al voorspellingen gedaan over de hypotheekrente in de jaren na 2025, waaronder Van Bruggen Adviesgroep. Volgens hen kan de hypotheekrente voor een tien jaar vaste hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) in de periode 2027-2030 “iets onder de drie procent” liggen, mits de economische ontwikkeling stabiel blijft.
Die verwachting is gebaseerd op het idee dat de inflatie verder daalt in 2025/2026, waardoor het ECB-beleid geleidelijk versoepeld wordt. Dat zou leiden tot lagere marktrentes, wat vervolgens zorgt voor lagere hypotheekrentes. Echter, men benadrukt dat het niet realistisch is dat de hypotheekrente terugkeert naar de extreem lage niveaus van vóór de inflatiepieken, zoals rond 1-2%.
ING, ABN AMRO en andere financiële instellingen houden voor de korte termijn (2025) een grotendeels stabiele hypotheekrente aan, vooral voor langlopende rentevast periodes.
Er zijn verschillende scenario’s denkbaar richting 2027:
Als je plannen hebt voor het afsluiten of oversluiten van een hypotheek, is het nuttig na te denken over hoe zeker je wil zijn van je maandlasten. Een langere rentevast periode geeft zekerheid, maar brengt vaak een iets hogere rente mee. Wil je de risico’s spreiden, dan kun je denken aan een mix of aan opties zoals rentemiddeling. Belangrijk is ook je financiële buffer: kun je hogere rente opvangen als het scenario slechter uitpakt?
Laat je niet alleen leiden door de huidige rente. Kijk ook naar je persoonlijke situatie, je verwachtingen van je inkomen, of je woning waarde zal stijgen, en wat je risico kunt dragen.
Op basis van de huidige analyses is het redelijk om te verwachten dat de hypotheekrente in 2027 voor een tien jaar vaste hypotheek met NHG rond de 3 % tot iets onder 3 % zou kunnen liggen, als de economische omstandigheden gunstig blijven. In minder gunstige omstandigheden ligt de hypotheekrente waarschijnlijk iets hoger. Er blijft veel onzeker. Denk aan de ontwikkelingen rondom inflatie en energieprijzen, het beleid van centrale banken in Europa en wereldwijd, en onverwachte externe factoren zoals geopolitieke spanningen. Die kunnen de hypotheekrente flink beïnvloeden, omhoog én omlaag.
De verwachting is dat de hypotheekrente in 2027 waarschijnlijk niet terugkeert naar de extreem lage niveaus van enkele jaren geleden, maar ook niet onbetaalbaar hoog wordt als de economische omstandigheden redelijk stabiel blijven. Met een rente rond de 3 % wordt het voor huizenkopers wat rustiger plannen. Je weet dat je keuzes hebt: hoe langer je de rente vastzet, hoe groter de zekerheid, maar vaak ook iets hogere kosten. Het loont om nu al na te denken over je scenario’s — dan sta je sterker als de hypotheekrente zich ontwikkelt zoals verwacht.
